所有伟大的企业，都是因为解决了一个巨大的社会矛盾，你能够解决的这个社会矛盾越大，你就越有价值”。
一一 樊 登
图文编辑：资深法顾-林老师
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大家好，今天也是林老师为逾期人操心的一天。
来自武汉的刘先生今年33岁，月收入税后5100，但却有40万的负债，但谁能想到，就在两年前，他的债务其实只有20万！短短两年多的时间，就滚了一倍，原因就是以贷养贷！
而且刘先生除了固定工资以外，没有其他的额外收入，目前由于自身原因，也没有办法出去做兼职或者拓展其他的副业，也就是说他的收入就目前而言来说，是雷打不动的4800。针对他这样的情况，即使协商下来，也会二次逾期，而二次逾期的后果是比较严重的。
所以说以贷养贷只会害了自己，大家可能只听说过以贷养贷的弊端，但却没有一个详细的概念！那今天我们就用刘先生的案例来给大家做一个详细的解释，给大家好好算一笔账，大家就明白了！
我们就以负债20万来计算，因为20万也是当下负债人群的平均值！首先是网贷，一般来说，正规平台的网贷利率也有24%；不正规的利率超过36%甚至更高。我们不以最高的利率计算，因为高于36%的利率我们是可以不还的，我们只谈24%。20万一年的利率48000，平均每月4000元。那如果你的工资只有4000，就算不吃不喝也只够还利息而已！再来说信用卡，信用卡的最低还款和分期手续费等利率综合年下来是18%。计算方式就是以最低还款为准则；也就是一万一天的利息是5元，一月150，20万每月利息就是3000。
如果你还不上钱了，选择以贷养贷，去借了一笔网贷来补上！那么恭喜你，你又喜提了24%的利率。这边的20W，每月利息三四千没还完，那边又来了个20W，又是三四千的利息，这样一来，你每个光利息就有多少？每到还款日就头疼，几张卡循环下来，一个月要头疼好多次，发了工资就是还债，可是债务还没减少，全还了利息，债务还是那么多，如此循环下去何时才是头？曾经有人两年前负债４０万，月收入６０００，发了工资就还债，节吃俭用，两年后几乎还欠这么多。听完这些之后，以贷养贷的你是不是深有同感？
如果说我们想换一种活法，要走出这样的怪圈该何去何从呢？
1、债务规划
2、开源节流
为什么要把债务规划列在开源节流的前面？负债上岸并不是没有科学依据的。假如我们把这２０万债务进行规划，你会损失什么，又获得什么呢？
我们先说损失的
第一、你的逾期在征信上会有显示，在你还款未全部处理完之前，你将无法从银行贷到一分钱和在网上借到钱，断了你以贷养贷的路。
第二、你将面临着催收，给你的心理造成压力和威胁。
第三、时间长了，有可能被起诉，但全部都是民事诉讼，你不会因此而坐牢。
说完了风险，我们来说说好处！就说２０万的信用卡，协商个性化分期，停止你的利息及违约金，你每月只需付出３３３３，５年之后你不再负债。听懂了吗？债务规划之后，协商到60期，２０万的负债一月只需还３３３３元，５年之后你不再负债。而如果你坚持以贷养贷，一月３０００元的利息付出之后，５年你还欠２０万。这就是现实，换一种活法结果就截然不同。上岸的时间与速度将快得多，大家明白了吗？
好了，今天的分享就到这里
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