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王飞，沂蒙山走出来的山里娃，北京第二外国语学士，中国传媒大学硕士，部委及央企工作15年，2022年转行明亚保险经纪，为您提供专业、中立、温暖的健康保障和资产配置服务。
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户外爱好者：徒步走过“洛克线”、“乌孙古道”，目标——有生之年，与更多美景狭路相逢。
古琴爱好者：希望有生之年，高山抚流水，广陵奏潇湘。
铲屎官：一头斗牛，一条边牧，一屋狗毛。
一位西安网友抱怨道，自己打两份零工，虽然有结余但光交社保一个月就1800块（养老保险1500块，医保300块），一年都有2万了。这么交30年，60多万还不如存银行。
对于企业职工而言，社保属于强制缴纳，同时单位也会缴存，相比之下压力不大，也比较划算。但灵活就业人员没有企业帮忙买，就只能自愿缴纳。
那么，究竟是存银行划算，还是缴纳社保划算呢？
鉴于缴费基数和存款利率等都会变动，期间还有通货膨胀和收入增长等因素，为了便于直观比较，我们假定当前条件不变，对比一下二者的收益情况。
缴社保：养老金能领74万
灵活就业社保包含养老保险和医疗保险（个别城市有失业保险），医疗保险主要用于看病，现行规定下已经无法把个人账户中的钱取出，因此我们主要计算养老保险部分。
需要注意的是，由于灵活就业社保是个人承担个人缴费（8%）和单位缴费（12%）两部分，所以每月交1500元养老保险，进入个人账户的是600元，另外900元进入了统筹账户。
缴费30年，个人账户金额=600?12?30=216000元。
西安最新养老金计发基数为7489元，缴费系数约等于一，基本养老金7489（1 1）?2?30?1%=2246.7元。
假设领取退休金12年，总计领取323524.8元。
个人账户部分，除了存入的21.6万元，还有利息部分。2023年养老金个人账户的记账利率达到了3.97%，远高于银行存款。2021年和2022年的记账利率更是达到了6%。
未来养老金记账利率还会发生变化，鉴于长期利率走低，我们以4%的预期利率计算存30年养老金能够获得利息。
根据定投复利计算，每月600元存30年，本金216000元，收益201817.74元，共计417817.74元。
加上基本养老金，总计741342.54元。
存银行，低利率低收益
存银行的话，收益情况是怎么样的呢？
根据存取方式、期限不同，银行存款利率有较大差异，我们按照活期（利率下限）、零存整取上限利率计算一个收益范围，实际的收益情况应介于两者之间。
按活期计算：定投30年的收益仅为19888.67元（按照活期0.2%的利率计算），总计667888.67元。
按照零存整取最高档利率1.35%计算：利息为151236.11元，总计799236.11元。
可以看到，即便是比纯粹收益，存银行也不一定比交社保多。
而且交社保比存银行有三大优势：
优势一：医保看病有保障
灵活就业社保中的医保会为就医提供很大的方便。一旦遇到大病，有社保的优势就显示出来。
而如果只存银行，没有医保的话，看病是无法享受报销待遇的。
优势二：交社保更易节制消费
如果自己交社保，会每月预留资金，有督促作用。但如果只是存银行，一旦缺乏自律性，可能就随便花掉了。
优势三：社保与多项城市福利挂钩
在很多城市，社保与购房、购车、入户、子女教育等挂钩，没有社保可能会影响到这些福利的申领。
此外，当前政府推出的普惠保，也需要有社保才能缴纳。
总的来说，交社保还是比简单存银行更有性价比。除此以外，剩余资金可以用于生活或存银行、投资，合理分配，实现利益最大化。
利率不断下行，交完社保之后的钱，有没有比银行更好的理财渠道呢？
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