来源 | 时代周报 作者：曹萌
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4月26日晚间，兰州银行（001227.SZ）发布2023年年报和2024年一季报。截至今年3月底，兰州银行总资产为4628.23亿元，较去年底增加94.12亿元。其中，发放贷款及垫款为2481.27亿元，较去年底增长4.23%。
图片来源：图虫
经营业绩方面，兰州银行在今年一季度实现营业收入19.73亿元，同比下降1.33%；归母净利润为5.46亿元，同比增长0.89%。值得关注的是，今年一季度，兰州银行的三级资本充足率均有所提升。
此外，时代周报记者梳理发现，2023年兰州银行共有12位董监高出手增持，合计买入42.59万股。进入2024年，该行董监高增持力度进一步提升。
资本充足率有所提升
2023年，兰州银行实现营业收入80.16亿元，同比增长7.59%；归母净利润18.64亿元，同比增长7.55%。截至2023年末，兰州银行资产规模突破4500亿元大关，达到4534.11亿元，增幅4.01%。
进入2024年，兰州银行利息收入有所改善。一季度，兰州银行净息差较去年底提升14个百分点，增至1.6%。这使其利息净收入达到16.57亿元，较2023年同期增长12.87%。
从信贷业务拓展情况来看，2024年一季度，兰州银行企业贷款规模增加119.97亿元，同比增长6.43%；而个人贷款规模减少21.72亿元，同比下降3.7%。
兰州银行表示，在公司业务方面，该行积极推广知识产权质押融资，强化科技创新企业支持力度。截至2024年一季度末，兰州银行科技型企业贷款余额为100.72亿元，净增6.91亿元；绿色贷款余额134.29亿元，净增6.63亿元。
此外，时代周报记者注意到，从2023年6月至今，兰州银行的三级资本充足率已连续三个季度环比回升。其中，今年3月底，兰州银行的核心一级资本充足率为8.48%，较去年底提升0.07个百分点。
董监高频繁出手增持
4月26日，兰州银行报收2.53元/股，增幅1.20%，总市值为144亿元。过去一年多，兰州银行多位董监高曾两度集中出手增持。
深交所数据显示，2024年2月，包括兰州银行董事长许建平、行长蒲五斤在内的11位董监高对该行股票进行增持，合计增持49.97万股，平均成交价为2.63元/股。
2023年，兰州银行的多位董监高也曾纷纷增持，全年共计增持42.59万股，成交价大多在2.9元/股以上，成交时间主要集中在2月份。
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来源：兰州银行2023年年报
此外，兰州银行披露的2023年的利润分配方案显示，该行计划向普通股股东按每10股派发现金股利1元（税前），合计现金分红约5.7亿元，分红率为30.56%。对比其他A股城商行的2023年利润分配方案，兰州银行的分红率仅次于苏州银行，暂列该类银行的第二位。
兰州银行此前已经完成2021年和2022年的利润分配，若将2023年的现金分红计算在内，预计该行上市后共实现现金分红18.23亿元，且三年分红率均在30%以上。
5月17-19日深圳不良资产课程
十四届全国人大二次会议政府工作报告强调，对于2024年，标本兼治化解房地产、地方债务、中小金融机构等风险，维护经济金融大局稳定；妥善化解存量债务风险、严防新增债务风险；稳妥推进一些地方的中小金融机构风险处置；严厉打击非法金融活动。
随着国家经济改革政策逐步落地，商业银行迎来了新的机遇和新的挑战，房地产市场的两极分化、制造业的快速崛起、中小金融机构改革加快，无一不预示着商业银行的竞争在加剧。而资产质量又成为各商业银行不得不面对的重要问题，不仅要处置存量还要控制增量，怎样在新形势下加大处置力度，加快处置进度，适应新的经济形态对不良贷款处置的影响，成为摆在商业银行面前的共同难题。新《公司法》关于保护债权人利益的相关内容变化较大，做了较多实质性的修订，对不良资产运营中最为常见的债权处置工作影响较大。
通过本课程你将学到：
* 本课程通过对形势的分析，以大量实例讲解商业银行不良资产处置所面临的问题，及应采取的对策，内容涵盖新形势下的不良资产处置及风险管控策略、不良资产的估值逻辑及要点、清收与处置技巧、风险化解与资产盘活、疑难问题解析及案例分享，同时包括《民法典》及其司法解释出台后一些重大原则的变化对不良资产处置的影响等方面内容，旨在提高资产保全人员、法律事务人员、风险管理人员的业务素质和风险处置能力，兼具理论性与实践性，贴近商业银行的实际工作。
学习结束后，将颁发三十学时结业证书。
三天课程
长达72小时彻底烧脑碰撞
处置模式 案例分析 估值定价 风险识别 操作要点
不良资产处置全流程知识点直接交付
一场纯实战的研讨 只有干货的盛宴
5月17日—19日
我们在厦门等你
课程通知
一、组织机构
主办单位：中国行为法学会培训部
学术支持：中国行为法学会培训部破产与不良资产培训工作委员会
二、参与对象
银行中高层风险管理人员、内控合规管理人员、法律事务管理人员、信贷审批人员、资产保全人员、客户经理等；信托、券商资管、融资租赁、保理、金融控股集团、四大AMC、地方AMC、特殊机遇投资基金、资产管理公司、上市公司、投资公司、大数据公司、投融资咨询公司、资产评估机构、会计师事务所、律师事务所等机构的部门（团队）负责人或业务骨干。
三、时间地点
报到日期：2024年5月16日
讲座时间：2024年5月17—19日（三天授课）
讲座地点：厦门市（具体会议酒店另文通知）
四、主讲专家
杨老师 某银行总行巡视员，从事银行信贷工作36年，著有《解决银行授信难点和痛点有效方法》一书，授信理论功底扎实，授信实践经验丰富，操作性实战性强
清石老师 原国有大行市分行资产保全部、公司银行部高级经理，现任某资产管理公司（AMC）机构管理部总经理。期间任某金融集团总裁（沪）
刘波老师 拥有近十年上海某区法院及政府工作背景，上海特资律师事务所创始人、上海为睿资产管理有限公司创始人；深耕特殊机会资产领域，熟悉金融监管政策，精通个人零售类不良债权转让及司法处置，善于用投行化思维做特殊机会资产投融资与司法处置法律服务
五、课程安排
5月17日（星期五）
9:00-12;00;14:00-17:00
（一）当下的不良资产市场环境与最新不良资产监管政策分析
银保监会62号文、52号文、“金融十六条”、104号文、财政部87号文、《商业银行金融资产风险分类办法》、《银行业信贷资产登记流转中心不良贷款转让业务规则》等
（二）《公司法》新修订对债权处置的影响与不良资产疑难问题
1、《公司法》新修订总体概述
2、公司资本认缴期限
3、股份有限公司实缴制
4、横向法人人格否认制度
5、股东出资期限加速到期
6、董、监、高的个人责任
7、债权出资与股权出资
8、股东知情权范围
9、前后股东连带责任
10、公司清算义务人的忠实勤勉义务
11、影子董事、高管制度
12、失权规则与逃废债
13、存量公司减资缩期需通知债权人
14、新法对执行规定的影响
15、国家企业信用信息公示系统
（三）不良资产商业模式创新、交易结构设计及经典案例解析
1、不良资产主营业务、撮合交易、通道与劳动增加值等主要商业模式及转换技巧
2、各种不良资产结构化交易及处置方案设计——案例解析
（四）处置不良资产12种有效方法及200个问题及对策——120个经典案例与实战操作
1、处置不良资产总体思路和方法
2、常规催收不良贷款五个问题及对策
3、加固减退清收不良五个问题及对策
4、贷款重组转化不良四个问题及对策
5、依法清收不良贷款140个问题及对策
6、呆账核销五个问题及对策
7、利用互联网加快处置不良资产五个问题及对策
8、单户转让债权清收不良贷款八个问题
9、超前识别及时清收潜在不良贷款六个问题及对策
10、不良资产证券化五个问题及对策
11、以物抵债清收不良贷款20个问题及对策
12、批量转让不良贷款十五个问题及对策
13、债转股处置不良贷款八个问题及对策
14、清收不良贷款注意十七个事项
主讲专家：杨老师某银行总行巡视员，从事银行信贷工作36年
5月18日（星期六）
9:00-12;00;13:30-16:30
不良资产投资管理——经典案例解析
（一）当前投资不良资产市场十种商业模式及契合度分析
（二）不良资产投资政策解析及切实可行的投资方向
1、从不良资产流动规律的视角把握投资方向和应对策略
2、强监管下的不良资产市场氛围
3、不良资产行业的生存现状、业务转型及未来发展走向
4、最新行业重点政策法规解读
（三）实现投资收益最大化应把握的几个关键风险点
1、不良资产分类管理与定向处置
2、逃废债的主要手段及应对方法
3、不良资产日常维护与价值提升
4、不良资产清收追偿与主动权掌控
5、不良资产清收的激励与考核
（四）不良资产投融资运营管理策略
1、自主收购模式
2、基金信托模式
3、代理收购模式
4、联合收购模式
5、撮合交易模式
（五）不良资产专业化处置案例解析及相关政策解读
1、金融机构债权人委员会
2、以物抵债
3、资产置换
4、债转股
5、破产重整
6、并购重组
7、资产证券化
8、区块链技术
9、互联网清收模式
10、处置创新与结构化交易
主讲专家：清石老师 原国有大行市分行资产保全部、公司银行部高级经理，现任某资产管理公司（AMC）机构管理部总经理。期间任某金融集团总裁（沪）
5月19日（星期日）
9:00-12;00;13:30-16:30
一、个贷不良处置的模式、困境与问题以及解决路径探讨
（一）个贷不良新蓝海？
1、个贷不良概念与个贷不良的市场规模
2、个贷不良批量转让的政策演变
3、个人不良贷款批量处置的市场结构
4、新蓝海：个贷不良井喷式增长
（二）个贷处置现有模式
1、银行个贷处置的模式
（1）委外催收
（2）不良资产转让
（3）自行处置
（4）多元化处置
2、目前个贷不良资产的主要处置方式
（1）催收
（2）调解
（3）诉前保全
（4）仲裁与诉讼
（三）目前个贷处置面临的困境及问题
（四）个贷不良的发展方向与个贷处置新路径探讨
1、积极探索“非诉调解组织”的实践路径：
（1）政策背景
（2）实践情况
2、自行处置路径探讨：
（1）政策背景
（2）自行处置路径与线下处置、强制拍卖对比探讨
（3）自行处置路径实践及优势探讨
（4）案例：浙江某11户债权的自行处置
3、多元解纷模式概览
4、构建“公证 执行”的非诉解决机制：
（1）构建“公证 执行”模式的具体路径
（2）“诉前调解 赋强公证”多元解纷显成效
5、构建“催调诉一体化”处置体系：
（1）处置体系模式介绍
（2）处置体系发展困境
（3）处置体系仍是主流趋势
6、《最高院关于网络消费合同纠纷案件管辖司法解释（征求意见稿）》对个贷处置的影响
二、《民法典合同编总则司法解释》视角下的金融合规与不良资产处置法律实务
1、合同解释
2、交易习惯
3、格式条款
4、合同成立
5、预约与本约
6、合同效力
7、善意取得
8、印章与授权
9、司法拍卖
10、代位权
11、撤销权
12、以物抵债
13、越权担保与越权代表
14、通谋虚伪与阴阳合同
15、名实不符合同
主讲专家：刘波 拥有近十年上海某区法院及政府工作背景，上海特资律师事务所创始人、上海为睿资产管理有限公司创始人；深耕特殊机会资产领域，熟悉金融监管政策，精通个人零售类不良债权转让及司法处置，善于用投行化思维做特殊机会资产投融资与司法处置法律服务
报名方式
1、参加的代表须交纳研修费4600元/人（含专家报告、场租、资料等）。统一安排食宿，费用自理，报到时统一交纳。【组团报名可优惠】
2、本课程可以安排讲师赴企业内训，欢迎与工作人员洽谈。
报名联系方式：
李仁花 18438589571（微信同号）
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